北美福利虽好,但要过上衣食无忧、不为金钱烦恼的老年生活,还是需要提前做好准备,因为到了退休前再做打算已经为时已晚。
根据数据统计,超过20%的老人由于没有足够的退休金还在不停的工作!
想要提早退休,或者舒舒服服退休的人们请一定要认真读完这篇文章,下列问题的解答会让你对未来充满方向。
Q1:我是否为退休储蓄了足够的钱?
这是每个人面临退休问题时第一个脑海中浮现的问题,让我们看一个具体的例子吧!
假如夫妻二人想在55岁退休,目前加拿大人均寿命85岁,也就意味着他们的退休生活需要30年的储备资金,他们预想每年能有$75,000的收入。
那么答案是:需要共$1,152,934的资金才能满足他们的预计。(当然大家计算还需要考虑通胀和CPP支出的因素。)
下图显示:如果从30岁开始每年存款$20,000,在55岁时只能有$500,000的存款,这离1百多万的退休储备还差距甚远。
如果从35岁开始每年存款$25,000,在55岁时也只能有$625,000的存款。
因此在年轻时,不仅要早做退休金计划的准备,更要选好投资工具,让财富有机会快速增长。
Q2:增加退休储蓄的最佳方式是什么?
在一切条件和投资策略不变的情况下,选择最优化税务的方式是一个简单的切入口。
RRSP,TFSA和控股公司都是可考虑的范围。要注意它们是如何影响你的OAS和CPP的,TFSA的取款不会影响你的老年金,而RRSP则会。
Q3:我怎么知道是时候退休了?
如果你是工作狂无法决定何时停止工作,那你需要做一些计算,找到工作的最佳状态,以便获得更多收入并同时保证避免更高的税率。
另外,不要忘记考虑种种生活改变的迹象,可能会告诉你现在是时候开始你的退休生活,比如你的朋友都退休了,或者你的健康受到你的工作的影响。
Q4:我怎样才能提高退休收入?
不要一味的盲目存钱,也许你的RRSP和其他投资的金额早已已经足够庞大,会影响你的老年金,到底存多少?什么时候取?如何投资?都是因人而异的专业性问题。
你知道这样的事实嘛?
没有其他收入你的OAS+GIS是这样的
有$10,000其他收入你的OAS+GIS是这样的
虽然多了$10,000的收入(工作收入、投资或RRSP提取),实际能进口袋的只多了$2,000!!
在这种情况下,财务计划是关键。
Q5:我应该在退休时享受人寿保险吗?
如果您的财务安全,这将成为一项遗产规划、税务和投资的好方法。没有遗产印证的过程,会让财产100%顺利给到你最想给的人,在加拿大绝对不能没有人寿保险,不然你的遗产转移过程会让你爱的人头疼万分。
Q6:RRSP是否需要买?
如果你退休时有一笔可观的高额退休金,那么为退休储蓄计划做出贡献可能会有点无意义。但延税的好处让你要正视RRSP,用好RRSP的延税功能。
合理规划好存多少、什么时候取、以及如何溶解,这将是你实现财务目标的最佳工具之一。根据您的情况,平衡RRSP和TFSA是理财规划师能为你做的专业性工作。
Q7:我应该使用我的RRSP来偿还退休时的债务吗?
许多人退休后还背负债务,日夜担心着退休前的债务。从RRSP取钱清除债务可能听起来似乎是一个好主意,但有很多因素需要考虑。
例如取出后的大额资金将直接影响你的税赋,还会让你的退休福利减少。所以千万要小心,毕竟你不希望这个策略最终导致你花费的比你想的要更多。
提早做好退休计划,这不仅为了自己未来的生活更是对心爱人的责任保障。
根据计划和实际情况每年和理财师进行分析,专业的分析能让你一次性明白退休前到底应该做些什么,还能全盘规划到底用什么投资工具能让你的税务更优化,加快储备时间。
接触下来发现很多华人客户的账户一团乱麻,临近退休时还没用运用好本该多年前就应该采用的策略,让退休生活即得不到税务的优惠,还背着沉重的负担。
如果想要提早退休,请一定要敲响警钟,早些来找我量身打造退休计划,千万不要到老了还没法停下工作的脚步!
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