【求职纠错】银(行)与非银(机构):赢与非赢?
2020-11-25 19:17:17
Hello，上周日（其实也就是昨天）“跳哪儿”和“上辈子是HR”举办了第四次线上交流活动。从事金融行业招聘十二年之久的猎沪座定期给大家再次分享了金融职场心得。这次重点讲述的是银行与非银机构之间如果要转换职能，何解？我和小二来给大家分享一下现场的精华吧！还是以回答形式来开始，开始提问吧！
掌柜的，那咱们赶紧进入正题，分享满满的干货！我就开始提问了！
掌柜的，有个候选人是国内双非本硕，国际贸易学，金融工作4年，城商行对公客户经理，带小团队（6个人），他有4个小问题：
1、对公客户经理转岗，可以往那些方向去努力，需要怎么准备？
2、如果往授信审批方向发展，行内可能考虑到业务出身，与原先业务及部门扯上关系，不能保持授信审批的独立性，且行内转也比较难，需要找关系。所以考虑外投简历，同业无人理睬，没相关岗位经验，一些互联网金融公司有邀请，但目前还没想过离开银行业；
3、如果留在银行业发展的话，有没有建议从哪方面提升自己以成为专业技术型人才（没办法成为资源型人才）。
4、本身已取得硕士学位，是否有必要读MBA，如果继续读，在职还是全日制？
四个问题，这位候选人很善于思（胡思）考（乱想）的嘛！
首先说一下第一个问题，其实无论是对公也好、对私也罢，无论是在银行、还是在券商、或者资管，只要是客户经理或者只要说是销售，最核心的资源就是客户资源。如果要往对公客户经理去转的话，候选人要做的事情就是去挖掘和积累自己的客户资源。没有任何客户经理的资源是天生的，都是从零开始一点一点得去积累的。
没错，没有主动出击，哪来的优厚资源。不以跬步，何以至千里？
哎呦，还开始引经据典了，孺子可教。年轻的时候，做销售没有什么不好的。其实全世界最赚钱的工作之一就是销售。
不过也不怪候选人这么想，当今社会新闻里很多时候会涉及到销售人员的bug，比如销售做的不太好，偶尔弄些歪门邪道。但说句实话，大部分金融销售，其实还是蛮专业的，所以候选人走专业路线也是不错的。
除了专业路线之外，我认为职场的人际关系投资也很重要。良好的人际关系对于销售工作来说起到很大的帮助作用，其实不单是销售要维护好人际关系，其他职能的人也需要维护人际关系，因为这是一种投资，不能去排斥它，应该去拥抱它。
其实不单是做销售会碰到难题，做信贷审批会碰到难题，做贷后管理同样也会碰到难题。如果遇见工作困难就想着去转换一个职能，这是非常糟糕的跳槽原因，没有之一。换工作其实是转换职能跑道，而不是当做遇见困难去逃避的途径。在工作的过程中发现了自己的工作技能长项，再进行转换到能发挥所长的行业和职能，这才是优佳之选。因为无论你做任何工作，特别是金融行业，总是有这些那些Challenge的地方，候选人不可能每次都逃避。
换句话讲，候选人每次都逃避（跳槽），今后哪家企业敢用这个人啊？
我们嘉宾猎沪座分享了一个新思路给大家：其实人人都是销售。
为什么这么说呢？我们可以这样理解，只要你跟社会有关联的，当你把自己的观点向你的同行、同事、你的上下级去沟通的时候，其实都在“Sell your ideas toothers”。从这个意义上来讲，我们每个人都是销售。既然如此，为什么要排斥销售职能的工作呢？没有销售，，好吗！
掌柜的，掌声送给你！另外，这位候选人还提出：授信审批没有独立权限。这个问题您怎么看呢？就授信审批独立性这个问题来展开。首先，在当前大环境之下，很多实体企业的经营状况是相对比较“那个”的。而且，任何时候权利义务是对等的。既要有授信审批完全独立性的权力，这是硬币的一面。那么另外一面，就要承担授信审批不成功的而造成的“风险”后果。如果这是一个大的客户，你却风险控制失败了，或者说你犯了一个错误，你是否能够承担后果？是的，我们嘉宾认识一位非常有名外资银行做信贷审批的候选人很多年了，他也经常抱怨，他们银行的授信审批的最终approval是不会放在国内的，或放在香港亚太区总部等。就这个问题，他一直很郁闷，每次来找我们问有没有合适的机会给他推荐，诉求就是一定要去找有审批权限的。不过，基本上他找一次，就被我们回绝一次。他在别的地方面试完了，拿到offer以后来问我是不是应该去接受这个offer，我每次都是说拒绝的。这个理由，我上面已经说了。我想给大家说观点是：看问题时要抓大放小，“什么是根源问题”这个更重要，看问题不能采用单一的思维方式，也就是“零和思维”：不是零就是一，这是不周全的。实际上如果候选人想去转授信审批的话，在行内转的渠道和可能性是要比行外转更高。除非候选人不介意去小一点的银行平台，那么这些企业也可以接纳从前台客户经理，转去做中台授信审批。这种成功案例也是有的。
掌柜的，我听银行的朋友说，他们行出了风险的项目，背锅的全是客户经理。这个略坑啊。
其实，其他银行也是这样的。为什么这么说呢？如果这个项目没有出现风险，你做成了，你拿到的年终奖可能是中后台同事的很多倍。那当然如果这个项目出现了问题，就是你背锅，这个是很公平的，不是吗，呵呵。
其实能够在银行工作的人，目前所处的环境是很好的，年轻的时候在银行工作过，这绝对不是坏事。银行太大了，人员非常多，关系也很复杂、汇报线也很多，条条框框规范性的内容框定得非常厉害。跟其他机构相比，你会发现银行规范性、人员庞大性，这都金融行业之首。在这样环境历练过，业务基础扎实，工作技能杠杠的。
掌柜的，你说了银行各种方面对候选人软性能力提升的方面，那针对这位候选人，还有什么技能可以去提升的？
我们的建议是：把对公客户经理的能力，同样的用在你的银行内部所有相关部门的关系维护上面，包括项目的配合。
在大型的金融机构工作，我们常见的旧式思维是要外圆内方。但是如果候选人是在一个特别大的银行机构，那要做的不仅仅是外圆内方，而是内圆也要外圆。因为只有这样，在整个银行里的职业升迁就会比较顺利。
我们很多候选人的误区，都是如何提升自己的硬件条件，比如去读个MBA或者在职硕士或者去考证之类的。而实际情况是，真正能够在职场上“叱咤风云”的，变成百万年薪甚至千万年薪的人，他们更厉害的是软实力。
而这位候选人提到要去读MBA或硕士。我认为关于读书，不要为了提升所谓的硬件条件去读。因为就算超级名校出身的候选人也有在职场上不得志的。
嘉宾和我之前接触过麻省理工硕士毕业的候选人，还接触过哈佛大学本科毕业的候选人，甚至也有清华的本硕这样的候选人。但是这些人在职场上并没有获得自己所希望的成功，甚至他可能混的还不如一般的人。在职场上一决胜负的是软实力，硬件条件只能决定你的入行门槛罢了。
交大本硕（金融数学专业）-金融从业4年-公司是上市城商行-即将从对公转金市-金市缺人严重，岗位有内部选择调整的可能性，所以想了解下做债券及衍生品IRS交易岗，代客衍生品岗，以及之前大家提的结构化服务这几个岗位要求的人员核心素质，发展前景，上升渠道。
可以在内部争取调整，之前管培轮岗较多，一直在对公方向。最大的弱势是工作4年由于岗位轮换较多，没有在一个方向上有很深入钻研。
首先，这个候选人的硬件条件不错，无论是学校还是所擅长的数学专业，会提高她的门槛。相对来说，也比别人多了一些选择。
另外，对于女生来说，数学专业比较擅长的，会锦上添花。因为每家银行在金融市场部里，升迁的通道是不一样的。建议这位候选人应该去了解一下，自己所在的银行里什么样的岗位，会在将来以最快的速度做到金融市场部投资相关岗位。建议把中长期职业规划定位为金融市场部的投资类职位。
如果能够在金融市场部里做到投资类相关岗位，那么无论是工作成就感、行业地位和年薪都是非常可观的。所以要研究一下，自己所在的银行里金融市场部做投资，他们是怎样的上升途径。
掌柜的，好，我们都清晰了。不知不觉间，轻舟已过万重山，又来到了案例时间。
举个真实案例，一个中型商业银行的金融市场部的总经理，他税后收入非常可观，是税后百万以上。他是金融市场部普通员工开始做起，然后一直做到金融市场部总经理，做得最擅长的是投资和投资团队管理。他换工作的话，非常多的资管公司会抢着要他。他在银行的年薪是税后百万，那他到资管公司去做投资总监，那他的年薪保守估计也会是税前的大概四五百万。
又一个问题来啦！有个候选人是211本科，国家会计学院研究生 ，3年私募二级经验 。 毕业后一直在同一家公司从事固收研究（主要负责可转债研究）。
候选人的问题是：如何从小机构进中等规模买方（银行、保险资管等）的固收研究/交易？
目前所在公司在股票私募中有一定影响力，但在债券市场无存在感，所以无直接对口经验，若跳槽难度较大，当前情况是否适合去香港再读一个硕士，读完研后可能能留在香港中资银行或asset management firm工作吗？因为候选人家庭原因有意愿去香港工作但无粤语基础，另外，年龄是否会成为留港找工作障碍？
首先，如果想要在金融行业得到比较好的发展，那本科学历肯定是不够的，更何况涉及到跨区域找工作。其实在香港读硕士也不是特别难，当然还是想办法尽量去读一些名气较大的学校。专业反而不重要，更重要的是学校。香港对英文这块要求会比较高，英文较好的人，一般都在职场上受欢迎。
关于粤语，其实挺好学的，看两个月的TVB的电视剧就行了。语言方面对于女生来讲是很容易的。但如果将来想留在香港工作的话，最主要的还是英语要好，一定要比香港本土人更好，这就是职场竞争力。如果有条件去读MBA或者硕士的话，那就一定要去读。有条件读全职就读全职，没有条件读个在职的也可以。但是候选人还年轻，去读全职的可能会更好。
明白明白。掌柜的，我比较想不通这个候选人为什么要选择做管培？小二一直觉得做管培弊大于利。
我们还是用案例说话吧。之前有个资深候选人，1973年的，是一家非常大型银行的管培出身的人。管培因前期不断的轮岗，接触到银行各个部门，职能结构都比较清楚，这是好的一面。但也是因为不停地轮岗，不能及时探索自己专业所长。等到有一天他想跳出银行平台的时候，会发现自己没有专业领域，什么都做过几年，但是都没超过5年以上的职能，这时候想要找到自己所转的方向就很困难了。
而且，这样下来十多年下来，年薪也就百万左右，和他的从业年限不成正比。
这个候选人是利物浦本科/LSE硕士（信息系统专业），4.5年外资商行（前两年半在同家银行做过个人业务销售助理及贸易服务部非银产品销售助理）。目前在金融市场部做结构性产品（已两年）。目前遇到的问题是发现目前职能事务性工作过多，小组在部门中感觉可有可无可替代性强，技能业务成长停滞，类别广泛不够精深，而且发现同类别职能在其他外资行设立的不多，范围很窄。目前想要有所转变，为之后能够比较稳定的持续性发展。
他有几点考虑：
继续寻找银行金融市场部工作但往销售转？（目前也已经有这样的offer，但是这个offer平台一般，工资涨幅很低，只是负责的主要是大客户，预计可做一两年）
往其他金融机构（如资管私募）转，还是寻找产品岗位（本人比较想走这条，但是面试机会很少很少，想知道如何去突破？）
另外，希望了解下外资行金融市场部这快业务目前在市场上有哪些外资商行值得争取？要想跳出银行，往资管私募发展的话，哪些路径可实施性强？是先转职能做销售之后再换行业？还是直接等待机会换行业寻找相关职能？
个人性格偏内向，不大喜欢应酬，优势就是对外资行金市业务产品以及其他产品比较了解，劣势是自身各方面背景比较差，真正非常专业的金融知识还很欠缺。
这个候选人问题还是蛮多的。又一个勤于思（胡思）考（乱想）的孩纸……
这位候选人觉得自己开创性比较弱，但说服力又很高。这是矛盾的。一般说服能力比较强的人，口才都很不错。口才不错的根源，是因为脑力比较活跃。那换句话说，脑力比较活跃的人，开创性也很好。他这个貌似矛盾的结论，是怎么得出来的？
唔，我也有点懵。候选人的解释是这样的：当候选人把相关材料都准备齐全了，说服别人就很有信心和依据，说服效果也比较好。
我了解了，候选人是属于那种不打没有把握仗的类型。那么，销售类职能可能不是这位候选人的首选。因为销售经常需要临场发挥，要特别灵活，要能随机应变。因为客户都是人，人是最没有规律和最不受控制的。如果一定要任何问题都事先写好准备好，然后再去应对的话，那做销售不是最佳选择。
讲完职能，我想插一句关于行业的选择。关于哪个金融行业更有发展前景，诸如此类的问题，给大家分享一个思路。
我们看待任何问题，一定要找根源，找根源是最主要的。不要用单线条的思维去看问题。在这里，简单解释下银行和其他金融机构在业务上的区别吧。
首先银行的业务最基础是借贷。而借贷业务最本质的其实是“财富保值”。而像资管或券商，或其它的金融机构，无论是做一级市场还是二级市场，它们都是在做财富投资。那其实可以看到这两者之间的区别了：一个是财富保值，一个是财富投资。
那么哪一个更难就显而易见了。一般情况下，越难的职能或者越难的行业，它的发展前景是越好的。这个就像爬山，能够到山顶的人，一定是一览众山小的。
如果大家想了解行业选择如何，自己先去做个调研，有很多工具可以帮你去实现。，去google，甚至去百度一下，去了解银行或其他金融行业的起源，去了解业务的本质，很多问题就一目了然了。
是的，为有源头活水来嘛。同时，这位候选人还说，他想转职的重要原因还包括目前的工作事务性的事情比较多。
其实事情的真相是，不管去基金公司还是去资管做产品，事务性的工作同样非常多。
再次强调，要换工作职能，不是因为现在的工作职能很烦很无聊；而是要去找到自己工作能力方面的强项，这才是换工作职能或者换行业最佳的，且最没有风险的路径。
关于事务性工作，与其逃避不如去优化。每个工作只能都会碰到事务性的工作。有的候选人能够做的很好，他们往往会总结其中的规律，把很多事务性的东西系统化，然后利用好碎片时间。
另外，如果候选人觉得自己在交易方面比较擅长的话，那么要针对这一块去提升自己。同时，要跟自己的老板搞好关系，能够让他看到候选人的优点。假使，每次开会候选人都是不敢发言，那老板或者是管理层怎么能够认识到这个候选人是一个在某方面有能力发光的金子呢？要做到“do good, and tell them”。
也就是说，是金子总会发光的这一做法，要优化成主动自我释放光芒，而不是等别人来发现和挖掘。那万一别人都很忙呢，岂不是埋没了自己？
那今天就分享到这吧，好好利用这段时间来消化一下我说的内容，希望能够帮助到大家，我们两周之后再见吧~
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